如果你还没听说过空中云汇（Airwallex），那么该公司的首席执行官Jack Zhang敢打赌你很快就会听说。空中云汇为企业提供跨境支付和其他金融解决方案，满足越来越多的业务、员工和市场横跨多个时区的跨国企业的需求。

“两三年后，当大家考虑开展全球业务时，都会想到空中云汇，”Jack Zhang说。

空中云汇在其运营的每个市场都至少实现了300%的增长，预计明年的营收将增长两倍，达到3亿美元。该公司还在迅速扩张，并在此过程中不断积累高知名度的客户。这使得它在投资者中获得了相当大的支持，其最近一轮融资——2021年11月宣布的E轮融资获得了超额认购，使其估值达到55亿美元。

为满足中小型企业（SMB）和为其服务的平台，空中云汇提供了一套不断增长的产品，这些产品都围绕着减少全球运营中的摩擦这一宗旨。有点不同寻常的是，它主要是通过自己的直接基础设施来实现这一点的。

“空中云汇是一家基础设施优先、API优先的公司，”Zhang说。“我们的核心技术栈中没有任何依赖性；我们既是主要的收单方，也是主要的发行方。”

空中云汇的跨境支付平台

空中云汇于2015年成立于澳大利亚墨尔本，最初是一家跨境支付支付和收款提供商，在开业的头三年里就建立起了自己的专有全球资金流动基础设施。

该公司最初专注于高增长的初创企业以及京东这样的市场，为它们提供大规模的全球付款支付服务。然而，随着时间的推移，它已经扩展到软件即服务（SaaS）模式，即许多公司汇每月支付固定金额来获得其平台上的服务，而不是为特定的跨境交易支付单独的费用和保证金。

在该公司的平台上，他们不仅可以获得国内和国际的支付服务，还可以获得包括支付承兑、资金管理和发卡在内的服务。在过去的7年里，空中云汇还扩大了业务范围，现在在90多个国家利用自己的基础设施支持支付业务。

“我们是在能够向50多个国家付款后才开始受到重视的，”Jack Zhang说。

“即使在今天，我们超过60%的收入仍然来自世界各地的初创公司、市场和数字公司，要么通过直接支付处理——无论是收款、支付或发行，要么通过嵌入式金融。”

它在其平台上提供的产品范围意味着空中云汇的客户群在业务重点和他们如何使用公司的服务方面都是相对多样化的。例如，Papaya Global利用该公司的SaaS平台作为其全球薪资解决方案的基础，而跨境数字经纪公司Stake则使用空中云汇进行支付收取、存储、转换和支付。

从跨境支付到全球性银行

虽然这些服务仍然是空中云汇提供的主要服务，但它也在不断扩大其商业账户产品，后者目前占其业务的40%左右。

这些服务旨在满足越来越多需要轻松跨国界运营的全球企业，包括国内和国际账户、跨境转账和外汇等服务，支持50多种货币和100多个国家。该公司还提供多币种卡，最近在2月份推出了美国空中云汇无界卡，这是一种面向美国中小企业的虚拟多币种Visa卡。

Jack Zhang说：“我们希望让总部位于美国的企业能够在全球范围内增长——现在能够帮助他们的公司很少。”

他将提供商业账户的业务比作“全球虚拟银行”，但其特征最适合以科技为重点的公司。

他表示：“从根本上说，它就像一家与花旗等全跨国银行竞争的数字银行，但我们是以一种所有东西都是数字原生的方式在构建它。”

“我们公司的目的是将世界各地的商业建设者、企业家和创造者与无国界的机会联系起来，帮助他们实现无边界的业务增长，并让他们在不受传统金融基础设施或金融体系限制的情况下获得这些机会。”

这一重点使空中云汇从单纯帮助企业满足其跨境需求，转变为提供全方位服务，处理所有企业国内和国际的金融需求。

“从本质上说，我们不仅想服务客户的跨境需求，而且我们还想提供一体化的金融服务：简而言之就是为小企业提供一个金融操作系统。”

打造超越SWIFT的跨境支付基础设施

虽然许多公司都为嵌入式金融等产品提供平台服务，但空中云汇的专有基础设施确实给它带来了显著的优势。有些公司与第三方供应商的连接数量有限，但空中云汇在其服务的90个国家拥有90多个连接，大多数国家都有多个合作伙伴。这使得它能够比竞争对手更直接地管理支付业务，因为竞争对手要付费使用另一家公司的基础设施。

“我们不喜欢像我们的一些竞争对手那样购买基础设施，”Zhang说，并补充说，他认为这是对安全和合规方面的关键因素的失控。

“我个人不认为你可以购买基础设施，因为从本质上讲，基础设施是程序化的资金流动：核心技术栈。我们知道数据的偿付能力、数据的存储地点、安全性、数据如何转化和移动，以及如何考虑本地监管和全球监管。”

他说，当公司最初开发其产品时，他就决定建立自己的基础设施，因为他和他的团队“从技术堆栈的角度来看，找不到任何我们喜欢的基础设施”。

他说:“这就是我们决定创建自己的基础设施的原因，特别是以一种原生多币种的方式去创造它。我们今天能如此成功的原因是，我们所建设的一切从一开始就是从全球的角度出发。”

空中云汇强大的基础设施使得一些人认为空中云汇正试图为国际银行信息服务SWIFT提供一个更现代化的替代品，然而Zhang却说自己的公司是“SWIFT网络的补充”。

“我不会说我们公司的愿景是取代SWIFT，”他说。

“目前，空中云汇内部93%的交易是通过我们自己的专有网络进行的，但还有大约7%的交易是通过SWIFT进行的。

“随着我们的网络变得越来越复杂，这一比例可能会上升，但我们在基础设施领域并没有真正竞争。我们的竞争是在平台空间或软件领域，我们并不试图将其作为一种协议卖给银行。”

然而，这一平台和基础设施的结合使Zhang相信，该公司几乎没有竞争对手能与之匹敌。

他解释说：“我认为只有Stripe Connect拥有同样的质量。

“我没有看到任何一家公司，一方面拥有我们雄厚的基础设施实力，另一方面有我们的技术栈，允许我们的客户在我们的基础上建立。”

下一步：贷款、加密货币等

虽然空中云汇已经大幅扩大了产品供应，但该公司确实还有更多产品正在准备当中，包括向贷款领域扩张的计划。

“我们正在推出一个信贷解决方案，”Zhang说，“我们可能会在今年年中或年底推出它。”

该公司还在探索加密货币领域，尤其是考虑到加密货币“已深深嵌入到数字经济中”。 Zhang说，该公司正在打造一款“可能与加密货币本身没有任何关系的加密产品”，可以进行加密交易。

与此同时，更重要的是，该公司继续在全球范围内扩张。

Zhang解释道：“事实上，我们正在打入中东市场，并且很快就会进入南美市场。我认为很快我们就能覆盖全球。”

由于其独特的基础设施，该公司无法直接收购地区企业并将其引入市场，这一事实阻碍了规模的扩张，不过，该公司可能还有其他收购机会，以帮助其继续保持令人瞩目的增长。

“我们将我们的网络和产品打造为数字原生、多货币原生和全球原生。这在根本上是与众不同的，所以很难在这方面进行收购。”

“但除此之外，对于软件，我们还是可以进行收购的。因此，我们正在寻找这一领域潜在的有趣公司，例如税务管理、订阅管理，以增加我们的价值。”

但就目前而言，当务之急仍是业务增长。

他表示:“总的来说，空中云汇的增长速度非常快。随着我们在国内推出这些功能，我们获取客户的速度将进一步加快，我们的客户群将进一步扩大。”