在地缘政治不稳以及新一波疫情的持续影响下，今年全球经济前景仍充满挑战。特区政府于近日发表的财政预算案中亦提出多项派钱措施，包括总额一万元的电子消费券，以增加市民的可支配收入。对于一些想未雨绸缪、善用积蓄或者闲钱增加额外现金流的投资者，首先需要掌握适合的投资工具以增加回报并分散风险。除了透过自己投资或咨询专业投资顾问外，随着金融科技发展渐趋成熟，以人工智能（AI）技术驱动的智能投资顾问亦开始兴起。
四大国际会计师事务所之一的德勤（Deloitte）曾经在咨询报告中预测，在2025年，全球由机械人投资顾问（Robo-advisor）所管理的资产规模（AUM）有机会高达16万亿美元。智能投资顾问更因为投资门槛较低、收费更相宜，以及能够为投资者节省时间等原因，广为美国、欧洲等金融市场发展成熟的投资者采用。
AI自动操作 投资更省时省力
相比自行投资和传统投资顾问，智能投资顾问利用AI制定投资组合，节省不少人力成本。市面上大部份的智能投资顾问需要投资者填写客户分析问卷，了解其承受风险的程度，AI便会因应投资者的风险评级，推荐最合适的投资组合。它的另一特点，是能够全天候7天 x 24小时追踪市况，还会适时提醒投资者针对市场趋势变动进行调整。
这些资产配置建议都是AI根据大数据和系统算法计算，相对客观，避免投资者受主观情绪、市场情绪影响，而作出错误的投资决定。如此一来，投资者就不再需要花大量时间研究市场走势和筛选投资产品的时间，更省时、省心、省力。
借投资组合表现 严选智能投资顾问
智能投资顾问会为不同风险类型人士建议不同的投资组合，组合大多囊括多种底层资产类别，如股票、基金等，并覆盖了全球各个地区和大部分热门行业。投资者利用智能投资顾问进行投资，即使投资金额较少，也能达到资产配置多元化。作为一种适宜长期投资的产品，使用智能投资顾问的目的，是为了在平衡风险的同时，还能带来额外的收入。因此，关注它的投资组合配置及其盈利表现是相当重要的。
以华泰国际旗下一站式财富管理平台「涨乐全球通」App近期推出的智能投资顾问服务「乐投」为例，透过与本港领先业界的智能投资顾问技术公司AQUMON合作，由其科大博士团队协助，以AI智能分析大数据并开发出多款基金配置组合供投资者选择。
「乐投」提供一共10个风险等级和不同波动率的基金组合，涵盖贝莱德（BlackRock）、摩根士丹利（Morgan Stanley）、富兰克林（Franklin Templeton）、瑞银（UBS）等经营稳健、业绩健康的盈利龙头旗下的优质基金组合，等同于由专业的专属基金经理帮投资者打理投资组合。根据「乐投」过去5年的回测数据显示#，进取型高波动组合的股票型基金比例为85%股票基金以及15%债券基金，在过去5年累计收益率高达140.12%，跑赢标普 500及恒生指数，同时年化波动率不到20%。
▲ 「樂投」進取型高波動組合與各大指數對比#
▲ 「樂投」10 個風險等級和不同波動率的基金組合
#资料来源：AQUMON, 以上结果为2016年11月30日至2021年11月30日的进取型高波动组合的回测收益表现，收益率是AQUMON根据基金公司披露的扣除管理费用后计算得出的。
在投资过程中，不少投资者都会担心被各种手续费蚕食利润。相比传统投资顾问需要收取较高佣金，智能投资顾问因节省了人力成本，收费普遍较低。以「乐投」为例，投资门槛非常低，只需要500美元，相约港币4,000元便可以开始投资，而且0投顾费及0基金申赎费，可以最大化投资者的收益回报。
